Получить предложение
Задать вопрос
20 лет практики
20 лет

практики

26 юристов в штате
26 юристов

в штате

более 100 фирм на сопровождении
более 100 фирм

на сопровождении

более 2000 выиранных дел
более 2000

выигранных дел

20 лет практики
20 лет

практики

26 юристов в штате
26 юристов

в штате

более 100 фирм на сопровождении
более 100 фирм

на сопровождении

более 2000 выиранных дел
более 2000

выигранных дел

§ Юридические услуги

Банкротство физических лиц

Порядок банкротства гражданина предусмотрен Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ).

В суд с заявлением о признании гражданина банкротом может обратиться как сам гражданин, так и конкурсные кредиторы и уполномоченный орган (например, налоговые органы).


Гражданин не только вправе, но и обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляют не менее чем 500 тыс. рублей (п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Кроме того, у гражданина есть право обратиться в суд с таким заявлением в случае предвидения банкротства. Это возможно в обстоятельствах, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

 

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы в размере десять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве (п. 3 ст. 20.6,п. 3 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ), и суммы процентов в размере 2 процентов от размера удовлетворенных требований кредиторов (в процедуре реструктуризации долгов) или от размера выручки от реализации имущества и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также применения последствий недействительности сделок (в процедуре реализации имущества) (п. 17 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ).

Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина. Заявитель должен внести на депозит суда средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему за одну процедуру в деле о банкротстве, то есть 10 тыс. рублей(п. 4 ст. 213.4,п. 4 ст. 213.5закона № 127-ФЗ).

Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина.

 

Процедуры, применяемые при рассмотрении в деле о банкротстве гражданина:

  1.  реструктуризация долгов гражданина;
  2.  реализация имущества гражданина;
  3.  мировое соглашение.

 

Реструктуризация долгов.

Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, она применяется в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

При данной процедуры наступают следующие последствия:

  • срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном законом № 127-ФЗ. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии спунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В процедуре реструктуризации долгов обеспечивается сохранность имущества должника, проводится анализ его финансового состояния, составляется реестр требований кредиторов и проводится первое собрание кредиторов.

Необходимо отметить, что попытка реструктуризации долгов по плану – не обязательный этап, во многих случаях будет сразу переход к реализации имущества гражданина без реструктуризации его долгов. Во-первых, не исключены ситуации, когда ни сам должник, ни его кредиторы не представят ни одного плана реструктуризации долгов (ни у кого из них нет обязанности представить такой план – только право). Во-вторых, план реструктуризации долгов может быть представлен в отношении не любого должника, а лишь такого, который соответствует требованиям, указанным впункте 1статьи 213.13 закона № 127ФЗ. Реструктуризация может быть эффективна только в тех случаях, когда у гражданина есть доходы, за счет которых возможно постепенное пропорциональное погашение его долгов, и гражданин не отвечает признакам недобросовестного должника. В-третьих, план реструктуризации будет принят в работу, только если его одобрит собрание кредиторов (кредиторы могут не согласиться с планом).

 

Реализация имущества должника

Данная процедура вводится, если суд принимает решение о признании гражданина банкротом (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Такое решение он принимает, когда не представлен план реструктуризации долгов в течение установленного срока, либо когда собрание кредиторов не одобрило представленный план, либо когда суд отменил ранее утвержденный план. Также признание гражданина банкротом возможно в иных случаях, предусмотренныхзаконом № 127-ФЗ.В частности, если производство по делу о банкротстве завершилось в результате окончания реструктуризации долгов или реализации имущества, но затем кредиторам стало известно о сокрытии имущества либо незаконной передаче его третьим лицам, в результате чего производство по делу о банкротстве было возобновлено (ст. 213.29 закона № 127-ФЗ).

Процедура реализации имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев, но этот срок может продлеваться судом.

В ходе процедуры реализации имущества конкурсные кредиторы заявляют свои требования для включения в реестр.Если кредитор по уважительной причине пропустит срок закрытия реестра, суд может его восстановить(п. 4 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ).

 

С даты признания гражданина банкротом:

  • все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы.

 

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

 

С даты признания гражданина банкротом:

  • регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
  • исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

 

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника, представляет в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества) (п. 1 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).

 

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу. В него не включают, в частности (п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ и ст. 446ГПК РФ):

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем;
  • земельные участки, где расположено единственное жилье;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.

Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

 

После банкротства не аннулируются долги:

  • не доказана неплатежеспособность гражданина, либо на дату подачи заявления о признании гражданина банкротом требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не подтверждены вступившим в законную силу судебным актом и между конкурсным кредитором или уполномоченным органом и гражданином имеется спор о праве, который подлежит разрешению в порядке искового производства;
  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

 

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом (ст. 213.30Закона N 127-ФЗ):

  •  в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
  •  в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
  •  в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
  •  суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

 

Мировое соглашение

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди (п. 1 ст. 158Закона N 127-ФЗ). Мировое соглашение является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (п. 1 ст. 159Закона N 127-ФЗ). В мировом соглашении должен быть установлен порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме. Погашать задолженность человек обязан с даты утверждения судом мирового соглашения. Если гражданин нарушил условия соглашения, он признается банкротом и в отношении его проводится процедура реализации имущества.

 

Позвоните нам по телефону горячей линии +7 (495) 509-41-19

Заполните заявку на бесплатную юридическую консультацию на сайте (в нижней части экрана)

Напишите электронное письмо на адрес etalon@etalon-cons.ru с описанием Вашей проблемы или интересующего Вас вопроса

Профессиональный юрист бесплатно проанализирует Вашу ситуацию и предложит решение Вашей проблемы. 


Реализованные проекты

Юристы КГ ЭТАЛОН добились отказа в привлечении супруги должника в банкротное дело как соответчика, доказав, что полученные должником деньги не шли на нужды семьи. Это позволило сохранить половину общего имущества супругов, стоимостью более 25 млн. руб. Читать далее
Агентство по страхованию вкладов обратилось в Хорошевский районный суд г. Москвы с иском о взыскании с нашего Доверителя задолженности по кредитному договору и договору поручительства от 2005 года.   В результате ознакомления с материалами дела, подготовки отзыва и представительства интересов Доверителя в суде Юристы КГ ЭТАЛОН доказали безосновательность требований АСВ. ... Читать далее
Доверитель КГ ЭТАЛОН - физическое лицо продало автомобиль автосалону. Менее, чем через год в отношении физического лица было возбуждено дело о банкротстве. В рамках указанного дела финансовый управляющий заявил требования об оспаривании сделок о продаже автомобиля автосалону. Юристами был подготовлен отзыв на заявление финансового управляющего, письменные пояснения. Было доказано, что ... Читать далее

Задайте Ваш вопрос юристу

Заполните форму, и наш юрист свяжется с Вами в течение 1 часа.

Нажимая кнопку «Отправить», я принимаю условия Политики конфиденциальности персональных данных и даю своё согласие Консалтинговой Группе ЭТАЛОН на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».

Защита от спама reCAPTCHA. Конфиденциальность - Условия использования.

×
Получить предложение
Заполните форму, и наш юрист свяжется с Вами в течение 1 часа.
Введите корректное Имя
Докажите, что Вы не робот
*Нажимая кнопку «Получить предложение», я принимаю условия Политики конфиденциальности персональных данных и даю своё согласие Консалтинговой Группе ЭТАЛОН на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
×
Выбор способа сотрудничества
Вы выбрали тариф ""
Введите корректное Имя
Докажите, что Вы не робот
*Нажимая кнопку «Отправить», я принимаю условия Политики конфиденциальности персональных данных и даю своё согласие Консалтинговой Группе ЭТАЛОН на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
×
Получить предложение услуги юридического сопровождения бизнеса
Вы выбрали тариф ""
Введите корректное Имя
Докажите, что Вы не робот
*Нажимая кнопку «Отправить», я принимаю условия Политики конфиденциальности персональных данных и даю своё согласие Консалтинговой Группе ЭТАЛОН на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
×
Получить предложение
Введите корректное Имя
Докажите, что Вы не робот
*Нажимая кнопку «Получить предложение», я принимаю условия Политики конфиденциальности персональных данных и даю своё согласие Консалтинговой Группе ЭТАЛОН на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных».
×
×